Finansal okur - yazarlığını geliştirenler ekonomik sınıflarının varlık sınıflarına göre belirlendiğini bilir ve kendi finansal durumunu analiz ederek bulunduğu sınıftan sınavı geçerek bir üst sınıfa geçmek için tasarruf ve yatırım planı yaparlar. Ancak öncelikle ilk farkındalık hangi sınıfta olduğunu bilmeyle başlar. Alınacak olan aksiyon da bir sonraki önemli adımdır. Bu yazıda finansal yolculuğunuzda nerede olduğunuzu anlamanıza yardımcı olacak 8 farklı finansal varlık sınıfını ve her birine özgü düşünce yapılarını detaylıca inceleyeceğiz. Günümüzün modern dünyasında finansal okuryazarlığın artmasıyla birlikte finansal güvenlik ve finansal özgürlük ulaşılmak istenen hedefler arasında yer alır. Dünya genelinde birçok insan farkında dahi olmadan 3. Sınıfta takılı kalır ve kendini geliştirmediği için bu sınıfta kalmaya devam eder. Şikayet etse dahi bilgi eksikliğinden dolayı daha iyisini nasıl yapacağını bilmez. Peki, siz hiç hangi sınıfta olduğunu merak ettiniz mi? Finansal varlık sınıflarını ve düşünce yapılarını özet şekilde aşağıda birlikte inceleyelim;
Hayatta Kalma Seviyesi:Bu sınıfta kişi aydan aya maaş bekleyerek yaşamaktadır. Finansal olarak en kırılgan sınıftır. Temel finansal durumu özeti şu şekildedir;
Düzenli şekilde faturalarını ödemekte stres yaşar. Tasarruf ve birikimi bulunmamaktadır. Fakirliğe bir maaş kadar çok yakındır Kredi kartındaki limitler genelde doludur.Düşünce yapısı: “Aybaşı gelsin ödenelim.”
Borç Tuzağı: Çoğunluğa göre iyi bir gelirleri vardır fakat önemli miktarda borç öderler Kredi kartı borçları, kredileri, araç kredileri, ev kredileri gelirin çoğunu alır. Tasarruf yapıp finansal varlık sahibi olamaz ve yatırıma para ayıramaz. Hayat tarzına harcadığı para gelirlerinin üzerindedir.Düşünce yapısı: “Çok çalışıyorum ve hiçbir şey değişmiyor.”
Maaş Konforu: Faturalarını rahatlıkla öderler fakat özgürlük yoktur. Düzenli çalışmak zorundadırlar. Tatil, dışarda yemek yeme, teknolojik alet ve kıyafet gibi lüksleri karşılarlar Pasif gelirleri yoktur. Para onlar için çalışmaz onlar para için çalışır. Tamamen yaptığı işe bağımlıdır. Emeklilikleri için uzun süre vardır.Düşünce Yapısı: “Parasal sıkıntım yok çok şükür ancak lükslerim için işlemek zorundayım”
Erken Yatırımcı (istikrar yaratıcı): Bu seviyede birikim ve yatırım yapma başlamıştır. Yatırım fonları alınmaya başlamış ve borcu kalmamıştır. Hala para için çalışmak zorundadır ancak daha güvendedir. Acil durum fonu ve yatırımları vardır.Düşünce yapısı: “Sonunda bir şeyler oluyor ve finansal rahatlıyor.”
Çeşitlendirilmiş Yatırım Portföy Sahibi: Para artık bu seviye için işlemeye başlamıştır. Artık zamanını para karşılığı satmadan para kazanarak zamanı satın alma vakti gelmiştir. Çoklu yatırımlardan nakit akışı yaratmıştır. Yatırımlarından kayda değer şekilde para kazanmaktadır. Stratejik şekilde vergi yönetimine başlar Hala finansal özgür değildir ama varlık yaratmaya başlamıştır.Düşünce Yapısı: “Hayatımda ilk kez kontrol bana geçti”
Pasif Gelir Üreticisi: Artık işlemeden Para kazanabilenlerin seviyesidir Finansal özgürlük yolundadır. Tüm gerekli harcamalarını yatırımlarından kazandığı nakit akışıyla öder. İşlemek kendi seçeneğidir, hayatta kalmak için işlemesine gerek kalmamıştır. Zaman özgürlüğü başlamıştır. Net varlıkları aydan aya kendiliğinden büyümektedir.Düşünce Yapısı: “Varlıklarım artık benden daha fazla kazanmaktadır.”
Finansal Özgür: İşlemek zorunlu değil, tamamen tercihtir. Hayat tarzını devam ettirmesi artık işlemeden güvence altındadır. Erken emekli olabilirler. Zamanlarını artık tutkularına, hobilerine ve topluma faydalı işlere ayırabilirler Net varlıkları 1 Milyon dolar ve üzerindedir Vergi yönetimi çok etkindir. Çocukların eğitimi, evi ve mali geleceği tamamen kontrol altındadır.Düşünce Yapısı: “ Para kazanmayı düşünmüyorum. Parayı çarparak katlıyorum.”
Büyük Varlık Mimarı: Şirketleri, holdingleri, dijital işleri vardır. Çok büyük yatırım portföyleri, ticareti ve insan kaynaklarını yönetirler. Çalışarak maaş almazlar. Tamamıyla sermaye gelirli olur ve vergi kalkanları bulunmaktadır. Varlıkları gece uyurken dahi büyümeye devam eder.Düşünce Yapısı: “Sisteme artık ihtiyacım kalmadı. Ben sistemin kendisiyim.”
Sınıfları öğrendiysek en azından farkındalığımız artmış ve bir aydınlanma yaşamışız demektir. Bundan sonraki aşama artık iyice çalışıp sınıfı geçerek bir üst sınıfa çıkmaktadır. Finansal okur yazarlık için kendinizi geliştirici kitapları, köşe yazıları, Bloomberg ht ve benzeri ekonomi kanallarını ve finansal özgürlüğe dair youtube içeriklerini takip etmeniz bir sonraki adım ve stratejilerini geliştirmenizde hayli yardımcı olacaktır. Artık sınıfınızı biliyorsunuz. Peki, sınavları geçerek kaçıncı sınıfa gitmek istiyorsunuz?
Şekil 1: Varlık SInıfı Primadi. Görsel yazar tarafından hazırlanmıştır.